Ипотека для пенсионеров в 2019 году

Ипотека для пенсионеров в 2019 году

Ипотека для пенсионеров в 2019 году

В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста. Однако есть и отдельные программы в некоторых финансовых учреждениях – ипотека для пенсионеров, где действуют другие условия и требования, отличающиеся от общих, предъявляемых к обычным клиентам.

Дают ли пенсионерам ипотеку?

Ипотека – это способ приобретения недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк при этом предоставляет необходимую для покупки сумму, а клиент гарантирует регулярное внесение ежемесячных платежей.

Главным требованием к заемщикам является платежеспособность, т.е. наличие официального места работы, размер ежемесячных платежей при этом доходит до 40 000 – 50 000 руб. Финансовые учреждения при одобрении заявки руководствуются размерами доходов клиентов, ведь величина платежа не должна превышать 40-60% от зарплат.

Купить жилье в кредит можно только после внесения первоначального взноса. Размер начинается от 20% от оценочной стоимости квартиры. Например, если цена составляет 3 000 000 руб., потребуется внести как минимум 600 000 руб.

В Москве и других больших городах суммы выше, т.к. там цены на недвижимость в новостройках на окраинах начинаются от 4 000 000 руб.

Исходя из вышеперечисленного, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру, если он не работает, и под какой процент она будет выдана. В некоторых финансовых учреждениях есть льготные ипотечные программы, но стоит учитывать, что они рассчитаны на людей, получающих пособия по старости в размере не менее 30 000 руб.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса или с ним выдается тем, кто продолжают трудиться после выхода на пенсию. Для безработных такие кредиты не предоставляются. Во всех случаях придется оформлять страховку не только на приобретаемую недвижимость, но и на жизнь и здоровье, если это будет являться условием программы. В соответствии с федеральным законодательством, приобретение такой страховки необязательно, но, если в программе есть требование, отказаться от него не получится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Разобравшись, дают ли ипотеку пенсионерам, стоит ознакомиться с основными банками, где разработаны программы ипотечного кредитования людей, достигших пенсионного возраста:

  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Совкомбанк.
  • Тинькофф.

Каждый из банков предлагает программы ипотеки пенсионерам в 2019 году, различающиеся между собой требованиями, сроками, размерами первоначальных взносов и процентными ставками.

Сбербанк

Рассмотрим, какие условия у Сбербанка:

Возраст заемщика Размер первичного взноса Годовая ставка (%) Выдача неработающим Дополнения
75 лет 15% и более От 10% Предусмотрена Если человек участвует в госпрограмме субсидирования, снижается процентная ставка

Также в Сбербанке действуют дополнительные требования:

  • Придется привлекать созаемщиков с хорошей кредитной историей. Возможно поручительство.
  • Устанавливаются повышенные проценты.
  • Договоры заключаются на максимально короткие сроки.
  • Обязательна платежеспособность.
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – по желанию.

Наибольшую лояльность Сбербанк проявляет к военным и работающим пенсионерам, либо получающим госпособия через его карты.

ВТБ24

В другом популярном банке – ВТБ24 – специальные программы для льготных категорий людей не предусмотрены, однако льготники могут претендовать на ипотечное кредитование по следующим условиям:

  • Срок – до 7 лет.
  • Выдача займа по программе «Рефинансирование».
  • Льготные граждане, являющиеся собственниками бизнеса, могут оформить заем по программам «Коммерсант», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Актив».

Главное требование ВТБ24 при выдаче займа на недвижимость — хорошая кредитная история, платежеспособность клиента и страхование жизни и здоровья. Если сумма займа велика, потребуются созаемщики или поручители.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предъявляет лояльные требования к отдельным категориям пенсионеров:

  • Семейным парам. Вероятность одобрения заявки велика, если есть возможность привлечения супруга в созаемщики.
  • Работающие пенсионеры. Если у человека есть два источника дохода (пенсия и зарплата), шанс на получение займа увеличивается.
  • Лица, имеющие в собственности недвижимость или положительную историю кредитования.

На момент погашения долга в Россельхозбанке потребителю должно исполняться 75 лет, следовательно, максимальный срок ипотечного кредитования пенсионеров ограничивается 10 годами.

Газпромбанк

Клиенты Газпромбанка, достигшие пенсионного возраста, тоже могут подать документы для оформления займа на покупку квартиры, если соответствуют предъявляемым требованиям:

  • Возраст на момент погашения долга – 70 лет.
  • Российское гражданство и регистрация на территории нахождения офисов.
  • Хорошая кредитная история.

Приобрести недвижимость можно и через Совкомбанк, но на момент обращения заемщику должно быть не более 25 лет, а заем выдается на срок до 20 лет. Погашение должно состояться до достижения клиентом 85-летнего возраста. Здесь придется вносить большой первоначальный взнос, т.к. сумма кредита ограничивается 400 000 руб.

Тинькофф

Вместо ипотеки трудоспособные лица могут оформить кредит в банке «Тинькофф», работающем дистанционно. Для этого нужно оставить заявку на официальном сайте и дождаться одобрения. Требования к заемщикам здесь минимальные:

  • Возраст – до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Положительная кредитная история.

Наличие справок о доходах станет преимуществом, но не является обязательным требованием. Для получения займа не нужно выходить из дома: все деньги будут перечислены на карту, которую доставит курьер по удобному адресу.

Если у заемщика снижается уровень дохода, банк может рефинансировать его кредит. Для этого клиенту стоит обратиться с заявлением и предоставить соответствующие доказательства, на основании которых снизится ежемесячный платеж.

Все вышеперечисленные финансовые учреждения дают кредит под проценты, размер которых варьируется от 8 до 12% в год. Возможно перекредитование, если у заемщика уже есть долги в других банках.

АИЖК

Единственный вариант получить беспроцентный заем – обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но здесь есть только два варианта:

  • Клиент использует имущество, которое после закрытия долга продается в счет погашения первоначального взноса, процентов и части уплаты кредита. Если после реализации остается задолженность, клиент обязан уплатить. Такой способ подходит для желающих расширить жилплощадь.
  • Человек берет заем на недвижимость, погашает, но оставляет в пользование банку после смерти. Этот способ используется крайне редко.

АИЖК выдвигает несколько условий:

Возраст заемщика Процентная ставка Первоначальный взнос Дополнительный доход Дополнительное обеспечение Максимальная сумма Льготы
До 75 лет 12 % 20% от цены квартиры Обязателен, либо высокий уровень пенсии Привлекаются созаемщики или поручители До 80% от оценочной стоимости жилья Предоставляются клиентам, получающим пенсию через Сбербанк

Вне зависимости от выбранной кредитной организации порядок действий при оформлении ипотечного кредита будет таков:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости. Выдавать ипотеку могут на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также на строительство дома.
  2. Анализ банков. Стоит остановиться на учреждении с приемлемыми процентными ставками, требованиями и условиями. Некоторые финансовые компании предлагают кредитование, что привлекательно для людей, уже имеющих кредиты.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа с учетом процентов переплаты. Чтобы узнать их, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте выбранного банка.
  4. Сбор пакета документов. В процессе представители банка осматривают квартиру и составляют заключение по ней. Если она не соответствует предъявляемым требованиям, в кредитовании будет отказано.
  5. Когда заявка будет одобрена, оформляются материалы уже на саму квартиру.
  6. Проведение сделки купли-продажи, оформление жилья в собственность.

До полного погашения задолженности недвижимость будет в залоге у банка. Ее нельзя продать, обменять или подарить без его разрешения: сделки будут признаны незаконными.

Для подачи заявки в финансовое учреждение понадобится предоставить следующее:

  • анкету;
  • копии паспортов созаемщиков и всех остальных участников сделки;
  • справку о доходах с места работы;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельства о браке, о рождении детей.

Иногда требуется медицинская справка о состоянии здоровья для покупки страхового полиса. Необходимость ее предоставления нужно уточнять в офисе кредитора.

Если будущий заемщик получает зарплату и пенсию в банке, где собирается брать кредит, подтверждение доходов не понадобится. Это актуально для клиентов Сбербанка и ВТБ24.

Отдельно стоит рассмотреть ипотечное кредитование для пенсионеров-инвалидов. Постановлением Правительства РФ №901 определены категории граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания:

  • не имеющие собственного жилья;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих техническим, социальным или санитарным нормам;
  • живущие в коммунальных квартирах или общежитиях.

Такие потребители могут воспользоваться программой господдержки по ипотечному кредитованию и получить субсидии. Для этого им необходимо встать на учет как нуждающимся. Первоочередным правом на выделение госпомощи пользуются лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.

У госпрограмм ипотечного кредитования при поддержке государства есть несколько недостатков:

  • Маленький бюджет с ограничениями. Очередь из льготников постоянно растет, но денег в регионах не прибавляется, отчего получить такую помощь проблематично.
  • Субсидирование возможно только для людей, доказавших острую нужду в улучшении условий проживания.

Кроме того, банки практически во всех случаях отказывают инвалидам в ипотечном кредитовании, опасаясь невозврата долга из-за смерти или ухудшения материального положения заемщиков, вследствие чего придется продавать квартиры через торги. Главной целью финансовых компаний является не принудительное изъятие жилья для продажи, а возврат средств с процентами заемщиками, поэтому инвалидов они кредитуют крайне неохотно.

Ипотека без первоначального взноса

Если у потенциального заемщика уже есть недвижимость, ее можно отдать в залог и не платить первоначальный взнос. Это актуально и для неработающих граждан: видя, что у них уже имеется недвижимость, банки охотнее пойдут на уступки: это повышает благонадежность клиентов и снижает риски финансовых компаний.

Оформить заем под залог недвижимости и не платить первый взнос можно в Сбербанке или АИЖК. Другие банки ипотеку без первичного платежа не дают.

Ипотека работающим и неработающим пенсионерам: различия в условиях

Для трудоустроенных пенсионеров банки предлагают наиболее выгодные условия и мягкие требования. Если у человека на пенсии нет дополнительного дохода и он получает социальное пособие от государства, ему придется предоставлять созаемщиков. Это связано с большими рисками для финансовых компаний: в случае смерти клиента-плательщика обязательства по выплате долга полностью перейдут на созаемщиков. Квартира при этом не изымается.

Чтобы детально разобраться в различиях, стоит ознакомиться со сравнительной таблицей:

Процентная ставка Срок Требования
Для трудоустроенных Для неработающих Работающие Безработные Трудоспособные На пенсии
От 8 до 12% Действуют повышенные проценты, не менее 10% годовых До 20 лет Период кредитования – 10 лет При предоставлении справок о доходах и созаемщиков старое жилье в собственности в залог не отдается Обычно уже принадлежащая клиенту недвижимость в собственности передается в залог кредитору до ликвидации долга

Заключение

Не стоит сомневаться в том, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье – такая возможность предусмотрена сразу несколькими банками, благодаря чему льготные категории граждан выбирают наиболее выгодную для себя программу и приобретают недвижимость, а впоследствии передают ее в порядке наследования детям и внукам. Специально для наших читателей мы подготовили форму бесплатной подачи заявки на кредитование в 12 крупнейших банков одновременно:

Читайте далее:
Комментировать
Комментарии
  1. Елена ()
    Ответить

    Справедливости ради, нужно заметить, что для большей части пенсионеров даже такие лояльные условия и сниженные ставки будут неподъемными. Но, у Россельхозбанка программы неплохие.

    • Марина ()
      Ответить

      Да программы у всех примерно одинаковые, и ставка практически у всех как по ипотеке, так и по кредиту в районе 12 %. Но дают такие займы пенсионерам крайне неохотно, придумывают тысячу причин для отказа.

  2. Анна ()
    Ответить

    Это естественно, что все банки, выдающие кредит пенсионеру требуют созаёмщика. И я уверенна, что и созаёмщик должен быть с доходом. Думаю, что такие кредиты выдаются в малом количестве, потому, что найти такие пары не просто. Мало, кто захочет потом платить за чей-то кредит ещё и по завышенной ставке.

  3. Наталья ()
    Ответить

    Полтора года назад я оформила ипотеку на квартиру молодоженского типа на 15 лет (мне недоставало оплатить треть от полной стоимости квартиры). Я пенсионерка, в тот момент нигде не работала. Ипотеку оформили сразу, без раздумий. Год назад мне посчастливилось устроиться на работу, вот теперь получаю пенсию и выплачиваю ипотеку. Осталось выплатить треть суммы. Очень довольна.

    • Галина ()
      Ответить

      О, какая вы счастливая женщина, Наталья! Поздравляю вас с таким серьезным приобретением! Прочла сейчас статью, оказывается по меркам Сбербанка моя мама молоденькая девочка, ей всего 72 года, и она может оформить ипотеку. Мамуля у меня переживает за подросших внучат, чтобы у каждого свое жилье появилось, они у нас еще юные совсем, пока сами заработают, слишком долго получится. Вот и думаем сообща всей семьей этот вопрос решить.

  4. Vitalina ()
    Ответить

    Получается потребительский кредит мы оформили на маму по выгодному предложению от Альфа банка по сниженной ставки для пенсионеров, но фактически выплачиваю я, потому что брала для себя на покупку оргтехники.Кредит одобрили, так как мама еще работает, плюс пенсия и поручителей не требовали.

  5. Вероника ()
    Ответить

    Я думаю оформить, ипотеку пенсионерам не составит труда, как и мои знакомые оформили ипотеку, в прошлом году минимальные документы и все в не очереди. Видно пенсионеров уважают, спасибо вам.

Сайт живет только за счет рекламы. Спасибо Вам за понимание!
Пожалуйста, не показывайте мне эту штуку больше!
Последние новости
Последние новости сайта
Adblock
detector