Ипотека для многодетной семьи в 2019 году по госпрограмме

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году по госпрограмме

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году по госпрограмме
6
106 просмотров

Многодетным семьям крайне сложно купить жилье за собственные деньги, а при оформлении ипотеки на стандартных условиях приходится вносить достаточно большие ежемесячные платежи, к тому же банки редко одобряют таким категориям граждан жилищные займы. По этой причине разработана льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе, благодаря чему граждане с тремя и более детьми могут приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Льготная ипотека для многодетных

Под категорию многодетности попадают граждане, воспитывающие трех и более детей совместно с супругами или в одиночку. Чтобы облегчить финансовое положение, существует множество государственных программ, начиная от Материнского капитала, по которому владельцы сертификатов могут использовать денежные средства на строительство или покупку жилья, и заканчивая субсидированием процентных ставок, где из бюджета выделяются денежные средства, которые уходят на оплату оставшейся части процентов.

Рассмотрим пример субсидирования ставок и почему это выгодно заемщикам:

Гражданин Евтушенко Ф.В. покупает квартиру стоимостью 3 млн. руб., созаемщиком выступает его супруга. Размер первоначального взноса составляет 20% от цены, процентная ставка – 12% годовых, но по субсидированию снижается до 6%. Срок – 10 лет.

Первичный взнос – 600 000 руб., остаток долга составляет 2,4 млн. руб. Именно от этой суммы будут рассчитываться ежемесячные платежи, включающие уплату процентов.

При процентной ставке 12% размер регулярных платежей будет составлять 34 433 руб., а величина переплаты – 1 731 963 руб. Если же семья использует госпрограмму, согласно которой устанавливается 6% годовых, то величина ежемесячных взносов будет равна 26 645 руб., а переплаченной суммы – 797 390 руб.

Помимо субсидирования, при ипотеке для многодетной семьи в 2019 году госпрограмма включает в себя и другие возможности:

  • Выделение из регионального или федерального бюджета беспроцентной субсидии, направленной на улучшение жилищных условий. Для этого необходимо, чтобы у граждан не было в собственности недвижимости, либо площадь жилья не соответствовала нормам по квадратным метрам на человека.
  • Установление льгот по выплате ежемесячных платежей: снижение их размера, отсрочка, кредитные каникулы и т.д.
  • Перечисление денег для внесения первичного взноса, погашения остатка задолженности или процентов по жилищному займу.

Подробнее об ипотеке для многодетных мы писали в этой статье.

Если один из супругов является работником бюджетной отрасли, он может воспользоваться иными программами по льготной ипотеке. Например, военнослужащие: при наличии трех лет выслуги они имеют право на приобретение жилища за счет государства.

Как это происходит:

  1. После заключения контракта военный подает заявление на участие в накопительно-ипотечной системе. Ежегодно в течение трех лет на личный счет поступают денежные средства, использующиеся впоследствии для внесения первого взноса в банк.
  2. По истечении трех лет военнослужащий подает заявление и получает свидетельство на целевой жилищный заем.
  3. После выдачи свидетельства производится подбор жилья.
  4. Когда квартира будет выбрана, участник НИС обращается в банк с пакетом документов, подписывается договор, переводится первичный платеж.
  5. Заключается договор купли-продажи, один экземпляр предоставляется в финансовое учреждение. Остаток заемных денег переводится продавцу.
  6. Военный оформляет жилье в собственность. До момента погашения долга он не может менять, дарить или продавать его без согласия Росвоентеки и банка.

В дальнейшем обязанность по перечислению ежемесячных платежей возлагается на Росвоентеку. Деньги выделяются из федерального бюджета.

Важно! Если гражданин принял участие в программе для бюджетников, он не сможет воспользоваться льготами при покупке жилья в ипотеку для многодетных, но иногда первый вариант является наиболее выгодным.

Отдельный вопрос вызывает автокредитование. На данный момент специальных госпрограмм для покупки автомобилей многодетными семьями не существует, но некоторые банки предлагают займы в таких целях на выгодных условиях. Каждая программа разрабатывается конкретными финансовыми учреждениями, но в целом они направлены на снижение процентных ставок для льготных категорий граждан.

Социальная ипотека (по госпрограмме)

Социальная ипотека – это один из видов государственной помощи при покупке жилья многодетным. Она включает в себя комплекс федеральных и региональных мер, подразумевающих следующее:

  • Оформление субсидий для снижения ставок по процентам.
  • Компенсация части стоимости приобретаемого жилья.
  • Покупка недвижимости, находящейся на балансе муниципалитета или государства, на льготных условиях.

Ниже рассмотрим каждый из вариантов, чтобы понять выгоду и суть:

Вариант Пояснение
Снижение процентных ставок Если банк предлагает заем под 12%, благодаря господдержке при использовании программы ставка снизится до 6%
Выделение денег на покупку дома или квартиры (частичная или полная оплата) Один из видов субсидии – материнский капитал. Устанавливается на федеральном и региональном уровнях. В первом случае сертификат выдается после рождения второго ребенка, во втором – третьего, четвертого или пятого (зависит от законов субъектов). Деньги переводятся безналичным платежом в счет первичного взноса, закрытия кредитного долга или выплаты процентов. Также их можно потратить на накопительную часть пенсии матери или обучение ребенка
Приобретение жилища от государства или муниципалитета На недвижимость устанавливается минимальная стоимость. Критерии зависят от конкретного региона. В некоторых субъектах возможна покупка жилья без процентов в рассрочку, если оно состоит на балансе в специализированном фонде

Условия участия

Чтобы стать участником социальной ипотечной программы, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Иметь удостоверение о многодетности. Выдается оно в территориальном отделении Соцзащиты.
  • Состоять на учете в качестве нуждающихся в повышении жилищных условий.
  • Проживать в непригодном жилище, либо площадь квартиры должна быть менее 18 кв. м на одного человека.

Как видно из представленного выше, воспользоваться льготами может семья, проживающая в стандартной двухкомнатной квартире на основании несоответствия размеров жилплощади установленным законодательством нормативам.

Отдельно стоит рассмотреть критерии ипотечного кредитования молодых семей по одноименной программе:

При рассмотрении заявки последний фактор может оказаться решающим. Даже при учете всех субсидий банки рассчитывают ежемесячные платежи так, чтобы их размер не превышал 40% от общего дохода на семью. Если эти два показателя не соответствуют, в выдаче займа будет отказано.

Список документов

Чаще всего банки требуют стандартный перечень документов от заемщиков:

  • Паспорт. Если супруги являются созаемщиками, понадобятся удостоверения личности от каждого. Когда заявку подает один из них, потребуется нотариальное разрешение на оформление займа от другого.
  • Удостоверение, подтверждающее статус многодетности.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
  • Справка для подтверждения доходов с работы за последние 6 месяцев.
  • Оценочный акт о стоимости недвижимости, которую планируется приобрести (оформляется на одном из этапов сделки специалистами финансового учреждения).
  • Реквизиты продавца жилища, куда впоследствии будут перечислены деньги.
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру.

Некоторые финансовые учреждения могут устанавливать дополнительный перечень справок для оформления жилищных займов.

Куда обращаться за ее оформлением

Для получения льготной ипотеки необходимо предоставить документы в банк, предлагающий соответствующую программу. Дело в том, что финансовые учреждения, предлагая низкие процентные ставки (6%) для многодетных, не теряют свою прибыль, ведь погашение оставшейся части процентов производится за счет государства.

Еще один вариант ипотечного кредитования на льготных условиях – обращение в АО «ДОМ. РФ» (до марта 2019 года – АИЖК):

  • При приобретении недвижимости на вторичном рынке ставка по процентам не превышает 11% годовых, в новостройке – 6%.
  • Возможен выкуп долгов в других финансовых учреждениях.
  • Минимальный первичный взнос – 10% от общей стоимости займа.
  • Облегченные требования при расчете ежемесячных платежей и зарплат – размер регулярных взносов не должен превышать 45% от общего дохода. Будут учитываться зарплаты родителей, поделенные на количество членов семьи, в т.ч. и детей.

По закону банки вправе самостоятельно устанавливать размер процентных ставок и другие условия кредитования, но, если с государством есть договоренность, они разрабатывают специальные программы, направленные на выдачу ипотечных займов по льготам.

На данный момент с государством в этой области сотрудничают крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Чтобы сравнить условия, достаточно почитать профильные форумы и ознакомиться с информацией на официальных сайтах кредитных организаций.

Ипотека под 6% от Сбербанка

Если в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй или третий ребенок, супруги могут воспользоваться займом от Сбербанка с субсидированием процентных ставок, благодаря чему переплата снижается до 6% годовых.

Что здесь предусмотрено:

Процентная ставка Максимальная сумма Срок кредитования
6% 8 млн. руб. До 30 лет

Условия участия

Стать участниками программы могут семьи, в которых родились дети в вышеуказанный период. Также устанавливаются дополнительные условия:

Возраст Минимум 21 год, а на момент возврата долга – 75 лет
Стаж трудовой деятельности Полгода на последнем месте, и не менее 1 года за крайние 5 лет
Российское гражданство

 

Сумма займа До 8 млн. руб., если недвижимость покупается в Москве или МО, в Санкт-Петербурге или ЛО. Для остальных регионов – 3 млн. руб.
Размер первичного взноса 20%
Страхование Обязательно страхование жизни
Процентные ставки Низкие проценты действуют первые три года при рождении второго ребенка. Если рождается третий, субсидирование продлевается до 5 лет. После этого устанавливается фиксированная переплата – 9,25% годовых

Список документов

Чтобы воспользоваться субсидированной ипотекой от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорта созаемщиков.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Брачный договор (если есть).
  • Справка для подтверждения регистрации (если есть временная прописка).

Выводы и заключение

Если сравнивать обычные программы ипотечного кредитования и с программами при поддержке государства, становится понятно, что многодетным наиболее выгоден второй вариант. На это есть несколько причин: сниженные ставки по процентам, более низкая стоимость жилья (если приобретается муниципальная недвижимость), гибкие сроки выплат.

Есть и отрицательная сторона – чтобы воспользоваться господдержкой, необходимо пройти длительную процедуру признания многодетности, и только после этого обращаться в банк за оформлением жилищного займа.

Комментировать
avatar
Марина
Марина

Тут главное взнос и все документы, тогда действительно банк в вас вцепится не такой мертвой хваткой. То есть, ставкой, а не хваткой) Все-таки, 6% вполне терпимо. С другой стороны, очередь в подобных программах не хилая.

Виталий
Виталий

Непонятно, почему обязательно привязывать ипотеку для таких семей к первоначальному взносу, так как именно этот период времени, когда рождаются дети и является самым трудным в материальном плане потому, что есть проблемы с трудоустройством и есть финансовые трудности.

Милена
Милена

Думаю,что условия для ипотеки многодетным семьям вполне сносные, и, если рассчитать силы и вовремя совершать выплаты, то финансовых трудностей при этом не возникнет. Поддержка от государства идет хорошая, и это стоит учитывать.

Анна
Анна

Сейчас получить ипотеку очень сложно. Очередь огромная да и собрать все документы это тоже долгая и тяжёлая процедура. Прождали три месяца пока нас признали многодетной семьёй. Но всё таки получили ипотеку.

Егор 76
Егор 76

Считаю существенной помощь государства в приобретении жилья многодетными семьями. Представьте сколько у них расходов. Даже страшно подумать. И считаю правильной политику государства по компенсации части расходов.

Рафикова
Рафикова

Ипотека для многодетной семьи у нас в 2018 году в Самарской области выдается двумя вариантами по госпрограмме. С зачетом материнского капитала или без его зачета. Можно частично вносить и свободные денежные средства. Тогда ипотека будет ниже по сумме и срок её погашения, соответственно короче.

Это интересно
Сайт живет только за счет рекламы. Спасибо Вам за понимание!
Пожалуйста, не показывайте мне эту штуку больше!
Не нашли ответ на вопрос? Задайте его нам напрямую!
Не нашли ответ на вопрос? Задайте его нам напрямую!
Adblock detector