Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

Помимо обычного ипотечного кредитования существует ипотека для многодетной семьи в 2019 году, которая предполагает снижение ставок по процентам и облегчение условий выплат для граждан, попадающих под вышеуказанную категорию. Чтобы воспользоваться ею, необходимо знать, какие потребуются документы и каковы требования банков.

Законодательство в области ипотечного кредитования многодетных

Отдельного закона, затрагивающего вопросы получения ипотеки и других видов кредитования многодетных семей в 2019 году, нет, но есть ФЗ №102 от 16.07.1998г., согласно которому граждане могут оформить заем для покупки жилья на общих условиях:

  • Перед начислением полной суммы денежных средств на приобретение квартиры заемщик перечисляет первоначальный взнос. Размер устанавливается банками, варьируется от 10 до 40%. В редких случаях ипотека предоставляется без первичного взноса.
  • Платежеспособность. Созаемщики должны вовремя погашать кредиты. Для этого перед оформлением договора банк изучает справки о доходах. Доход делится на каждого члена семьи, в т.ч. и на детей, и, если после расчетов выяснится, что денег не будет хватать на платежи, в заявке откажут.
  • Граждане участвуют в госпрограммах, касающихся ипотеки и приобретения жилья: «Молодая семья», «Доступное жилье», «Материнский капитал» и т.д.
  • До окончания выплат долга квартира в залоге у банка. Заемщик не может продать, обменять или подарить недвижимость без согласия финансового учреждения.

Отдельно стоит выделить госпрограмму по субсидированию процентных ставок, вступившую в силу с 01.01.2019 года по указу В.В. Путина. Согласно Постановлению Правительства РФ, №1711 от 30.12.2017г., предусмотрено снижение размера переплат за счет уменьшения ставки по процентам до 6 пунктов. Условия таковы:

  • Если родился второй малыш во временной промежуток с 01.01.2019 по 31.12.2022 года, скидка предоставляется на 3 года.
  • Если на свет появился третий в этот же период, уменьшение процентов происходит в течение 5 лет.

Рассмотрим детальный пример, как это работает:

Супруги берут ипотеку под 12% годовых., стоимость квартиры – 2 млн. руб., срок – 10 лет, первоначальный взнос 10%, т.е. 200 000 руб. Ежемесячный платеж составляет 25 825 руб., величина переплаты – 1 298 972 руб.

При использовании программы субсидирования происходит уменьшение процентной ставки до 6%, и величина регулярного платежа составит 19 984 руб., а размер переплаты – 598 043 руб.

Гражданам с тремя и более детьми тяжело найти выгодные условия ипотечного кредитования, и нередко банки отказывают в займах, т.к. им важно обеспечить полное погашение долга. Тем не менее, граждане могут использовать программы льготной ипотеки многодетным семьям от государства или муниципалитета в 2019 году. Суть заключается в следующих видах помощи:

  • Выделение из местного бюджета беспроцентной субсидии на улучшение условий проживания.
  • Ликвидация части задолженности, внесение первоначального взноса за счет маткапитала (регионального или федерального).
  • Минимизация авансового платежа или снижение процентной ставки (субсидирование при поддержке государства).
  • Выделение жилплощади из жилфонда, где устанавливаются минимальные цены.
  • Если родитель работает в бюджетной сфере, он может поучаствовать в специализированной госпрограмме, предусматривающей низкие процентные переплаты по процентам.
  • Предоставление налогового вычета — 13% от продажной цены жилья. Если для погашения долга или первоначального платежа использовался материнский капитал, он будет вычтен из общей суммы для расчета. В дальнейшем вычет тратится на погашение долга.

Как рассчитывается вычет:

Стоимость недвижимости составляет 3 млн. руб., заемщик уже выплатил 2 млн. руб. От последней суммы получит вычет, т.к. он рассчитывается от уже уплаченных средств.

2 000 000 х 13% = 260 000 руб.

Если бы для первичного взноса использовался материнский капитал, заемщик не получил бы вычет, т.к. его размер был бы менее первого платежа.

Какие правила действуют в отношении налогового вычета при покупке недвижимости:

  • Его размер не превышает 13% от стоимости жилья, а сумма возврата, перечисленная за год, не может быть более НДФЛ за аналогичный период.
  • Если жилище приобреталось до 2008 года, вычет будет рассчитываться от 1 000 000 вне зависимости от цены жилья, до 2014 года – максимум 2 000 000 руб., после – до 3 000 000 руб.

Для полноты картины рассмотрим госпрограммы, упрощающие жизнь ипотечных заемщиков с детьми:

Программа Условия Требования
Социальная ипотека молодым семьям, где часть займа выплачивается государством Внесение первичного платежа, подтвержденный статус многодетных, отсутствие другой недвижимости в собственности, стоимость 1 кв. м – не более 35 000 руб. Отсутствие собственного жилья, либо проживание на жилплощади размером менее 18 кв. м на одного человека. Участвовать могут граждане, не достигшие 35 лет, отцы и матери-одиночки, родители с одним ребенком
Рефинансирование процентной ставки Ставка снижается до 6%. Программа для семей, где есть второй ребенок, рожденный в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Действует только на покупку новой недвижимости Российское гражданство, прописка по месту оформления займа, соответствие критериям банка
Материнский капитал В 2019 году размер составляет 453 026 руб. Тратится на строительство или ремонт дома, покупку квартиры, погашение процентов по ипотеке, перечисление первого ипотечного платежа Наличие сертификата. Выдается после появления на свет или усыновления второго ребенка
Жилищное кредитование для военнослужащих За первые три года службы на личный счет военного начисляются деньги для первоначального взноса. Впоследствии ежемесячные платежи выплачиваются из бюджета Министерства обороны Свыше трех лет службы, постановка на учет, соответствие жилья требованиям Минобороны

Отличия ипотеки многодетным семьям от стандартных программ банков

Стоит учитывать, что изначально банки предлагают стандартные программы с использованием программ господдержки. Сами же льготные условия предоставляются государством при взаимодействии с финансовыми предприятиями.

Полный список отличий обычных программ от условий для льготников выглядит так:

Послабления Стандартные условия Условия при помощи государства
Процентная ставка Варьируется от 9 до 12% Снижается до 6%
Первоначальный взнос Составляет от 10 до 30% (в среднем). Заемщик использует только собственные средства Аналогичный размер, но заемщику предоставляются деньги из местного или федерального бюджета

В зависимости от критериев программы субсидии предоставляются как на новое жилье, так и на иную недвижимость.

Как взять ипотеку

Чтобы воспользоваться льготной программой, заемщики должны получить статус многодетности. Для этого нужно соответствовать следующим критериям:

  • Наличие более трех несовершеннолетних. В отдельных субъектах РФ количество увеличивается до 4 или 5 малолетних.
  • Возраст от 21 года. На момент погашения долга – не более 60 лет (мужчины) и 55 лет – женщины. Иногда возрастной порог увеличивается до 65 лет.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте – полгода, в общей сложности – 12 месяцев.
  • Несовершеннолетние дети. Возраст увеличивается до 23 лет, если ребенок учится очно.
  • Статус оформляется на обоих супругов, а при разводе – одному из них, с кем остались дети.
  • Если родители по суду лишены прав или сдали иждивенцев в интернат, статус не оформляется.

Автоматически присвоение звания многодетных после рождения третьего ребенка не выполняется. Обязанность по его оформлению отсутствует, но, чтобы пользоваться льготами и получить удостоверение, необходимо подать в Соцзащиту документы вместе с заявлением:

  • Паспорта или иные удостоверения личностей родителей и детей, чем возраст превышает 14 лет.
  • Свидетельства о рождении на каждого отрока младше 14 лет.
  • По 2 фотографии 3 х 4 на каждого из родителей.
  • Справка о количестве членов семьи.
  • Свидетельство о регистрации брака или о разводе.
  • Справка о том, что ребенок от 18 до 23 лет является студентом дневного отделения ВУЗа или ССУЗа.
  • Документ об опеке или усыновлении, если дети приемные.

Все представленные материалы рассматриваются сотрудниками Соцзащиты в течение 30 календарных дней, после чего заявителю поступает письменное решение об оформлении или об отказе от предоставления статуса. Если заявление удовлетворено, следует явиться в Соцзащиту и получить удостоверение. Впоследствии оно используется для оформления льгот, в т.ч. и по ипотечному кредитованию.

Распространенными требованиями для получения льготной ипотеки являются следующие:

  • Наличие более трех малолетних иждивенцев.
  • Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, либо земельного участка.
  • Платежеспособность, подтвержденная справками с места работы.
  • Предоставление удостоверения, подтверждающего статус многодетности.
  • Отсутствие в собственности другой жилплощади, пригодной для жизни.
  • Наличие решения от административного органа о необходимости улучшения жилищных условий (не во всех регионах).

Конкретные требования нужно узнавать в банке, где планируется взять ипотечный кредит: они могут различаться в зависимости от правил финансового учреждения и территории проживания клиента.

Перечень необходимых документов

Вся процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Подача заявки онлайн или лично. При посещении банка рекомендуется сразу предоставить документы после заполнения анкеты, и подать их вместе с ней.
  2. Ожидание результата рассмотрения заявки (3-5 дней). Если вердикт положительный — принести документы на приобретаемую недвижимость.
  3. Проведение специальной оценки жилища сотрудниками финансовой компании для определения суммы займа.
  4. Заключение договора купли-продажи, внесение авансового платежа — 20% от стоимости жилья. Потребуется платежное поручение или расписка о получении аванса для предоставления в банк.
  5. Оформление договора с кредитором на недостающую сумму, страхование жилья, жизни и здоровья.
  6. Регистрация права собственности на недвижимость в МФЦ или Росреестре.
  7. Перечисление суммы продавцу от банка. Деньги переводятся только безналичным расчетом.

Что понадобится при обращении в финансовое учреждение за ипотечным займом:

Документ Где взять
Паспорта заемщика и созаемщика ЗАГС
Удостоверение о статусе многодетности Соцзащита
Сведения о количестве членов семьи Паспортный стол
Свидетельства на каждого ребенка о рождении ЗАГС
Справки о заработной плате обоих супругов По месту работы
Ксерокопии трудовых книжек для подтверждения стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте)
Заявление Составляется онлайн на сайте банка либо при личном визите на выданном сотрудником бланке

Дополнительно могут потребоваться другие материалы. Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с полным перечнем справок на сайте банка, расположенного на территории оформления займа.

Примеры условий банков

Чтобы выгодно взять ипотеку и переплатить меньше денег, рекомендуется ознакомиться со стандартными условиями финансовых учреждений:

Банк Процентная ставка Максимальная сумма (руб.) Предельный срок Первоначальный взнос Дополнительно
Сбербанк 6% 8 000 000 30 лет

 

От 10 до 30% от общей стоимости жилища Возможность применения маткапитала и программы по финансированию процентной ставки
ВТБ 6% 8 000 000 – для жителей городов федерального значения. Для остальных регионов – 3 000 000 руб.
Райффайзен От 9,25% 26 000 000
Россельхозбанк От 10 до 15% 15 000 000
Промсвязьбанк От 8,9 до 14,3% 30 000 000

Отдельно стоит рассмотреть программу от АИЖК, созданного по приказу Правительства РФ в 1997 году. С 01.03.2019 года переименовано в АО «ДОМ.РФ», но условия остались прежними:

  • Процентная ставка – от 6,15% годовых.
  • Первоначальный взнос – 10% от цены недвижимости.
  • Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней.

Особенностью кредитования в «ДОМ.РФ» является то, что перед оформлением ипотеки сотрудники делают расчет ежемесячных платежей, исходя из размера суммарного дохода на семью. Если величина превышает 45% от зарплаты, могут быть предложены более удобные условия (использование увеличенного срока или специальных программ), либо в займе откажут, т.к. должник не сможет погасить его без проблем.

Если гражданин уже является ипотечным заемщиком и обнаружил более выгодную программу с меньшими процентами переплаты, он может подать заявку на перекредитование. Действующая ипотека будет погашена, но взята новая. Обременение с квартиры не снимается. На такие уступки финансовые учреждения идут редко и только после личного обращения должника с заявлением и ранее оформленным договором. Документы на недвижимость предоставлять не придется.

Заключение

В 2019 году отдельные банки предоставляют ипотечные кредиты многодетным при взаимодействии с госорганами на выгодных условиях. Для получения жилищного займа достаточно подтвержденного статуса многодетности, и уже через несколько недель после обращения можно переселяться в новую квартиру.

Комментировать
Комментарии
  1. Инна ()
    Ответить

    Это замечательно, что многодетными признаются семьи и с приемными детьми. Моя сотрудница усыновила двух племенников мужа, чья мать умерла, а потом я узнала, что ее семья получила статус многодетной, и попали под программу по уменьшение процентной ставки.

  2. Соня ()
    Ответить

    Существенным плюсом является то, что такую ипотеку можно рефинансировать. Причем быстро и без проблем. Это очень удобно, так как финансовые обстоятельства могут меняться, а с детьми остается меньше возможностей для смены работы.

  3. Саша ()
    Ответить

    Для многодетной семьи что-то кардинально меняет субсидирование государством части основного долга. Естественно, что материнский капитал чаще всего используется именно для этих целей, хорошо, что проценты тоже субсидируются, но все равно полностью потянуть всю сумму самим практически невозможно.

  4. Ксюша ()
    Ответить

    У меня знакомая многодетная мать и у них не было в собственности земельного участка, благодаря льготам она оформила ипотеку. И оформление не заняло много времени, значит государство все делает во благо нас.

Сайт живет только за счет рекламы. Спасибо Вам за понимание!
Пожалуйста, не показывайте мне эту штуку больше!
Бесплатная консультация
Бесплатная консультация
Adblock
detector